איך עושים על אדם חקירה כלכלית ומה אשר להשיג?

מה היא חקירה כלכלית ומה היא כוללת?

חקירה כלכלית היא השם הכולל של לא מעט סוגי בדיקות וחקירות, אשר כולן יחדיו, משרתות מטרה משותפת – איסוף כמה שיותר מידע על החייב, יכולותיו הכלכליות, נכסיו, ממונו, מקורותיו הכספיים וכד'. לכן, בין שאר הבדיקות שיבצע משרד החקירות, תופענה הבדיקות הבאות:

איתור פרטי קשר של האדם – איתור כתובת המגורים העדכנית, כמו גם מספר(י) טלפון פעיל(ים) שבשימושו.

איתור תחומי עיסוקו ומקורות הכנסתו – איתור עיסוק אינו מתייחס רק להיות הנבדק עצמאי או שכיר במקום עבודה ספציפי. חקירה כלכלית מטרתה לגלות ולרכז את כל מקורות ההכנסה הקיימים (לדוגמה, סכומי כסף המתקבלים מהפעלת צימר, רווחי-אחוזים מעסקאות מתמשכות וכד').

איתור שותפויות וחברות שלנבדק בעלות מסוג כלשהו בהן – לאחזקה במניות ולשותפויות גלויות או סמויות ישנה חשיבות גדולה ליכולותיו הכלכליות של האדם. ולכן, חקירה כלכלית טובה תגיע אליהן, אף אם המדובר במניה בודדת או בהיותו של האדם שותף סמוי בארגון או בחברה.

איתור נכסי המקרקעין – קרקעות, חנויות, דירות נופש וכן הלאה הם נכסים, אותם, לרוב, נבדקים חייבים מנסים לגלגל את הבעלות עליהם לאנשים אחרים. חקירה כלכלית המבוצעת על ידי משרד חקירות מקצועי תשרטט את מפת נכסי המקרקעין המלא של הנבדק.

איתור חשבונות, בנקים וסניפי בנקים שאליהם קשור הנבדק – חקירה כלכלית בוחנת לא רק היכן הנבדק מנהל את החשבונות שלו, אלא אף מאתרת את חשבונות הבנק שבהם הוא רשום כמורשה חתימה או כמיופה הכוח.

נכסים ביטוחיים וחסכונות – פוליסות ביטוחי החיים, ביטוח המנהלים, קרנות הפנסיה וקופות הגמל הן דרכים מצוינות להעלים כספים נזילים אל מתחת לרדאר. לרוע מזלו של הנבדק, חקירה כלכלית מעמיקה כוללת בדיקה בחברות הביטוח ובבתי ההשקעות השונים.

כלי רכב – איתור כלי הרכב הרשומים כמצויים בבעלותו של הנבדק, או, לחילופין, כלי רכב הרשומים בבעלותם של אנשים אחרים, אולם הנבדק נוהג בהם כ"מנהג בעלים", כלומר, כאילו היו שלו, ולכן, הליך משפטי יתייחס אליהם כאילו היו שלו ויאפשר עיקולם לצורך פירעון חוב.

איתור צוואות וירושות – תהליך חקירה כלכלית מתייחס לזיקתו של הנבדק לירושות / צוואות – ממון או נכסי מקרקעין שירש הנבדק, או, לחילופין, לכאלה שהוא עתיד לרשת, גם אם הבעלות עליהם כיום, עדיין מצויה בידו של המוריש / המצווה.

בדיקת תיעוד משפטי – חקירה כלכלית מעמיקה תתמקד באיתור תביעות אזרחיות ובתיקי הוצל"פ, דבר המקנה אינדיקציה לגבי היקף חובותיו של הנבדק ויכולות הפירעון שלו.

באילו מקרים ניתן להיעזר בחקירה כלכלית?

ראשית, ראוי לציין כי על אף התחומים הרבים בהם מתמקדת החקירה הכלכלית, אין צורך להזמין חקירה כלכלית במלואה, אלא ניתן להזמין סוג אחד (או יותר) של הבדיקות שאליהן התייחסנו, על פי הצורך. זאת, מאחר וחקירה וכלכלית מיועדת לתת מענה למגוון מקרים רחב שביניהם – ביצוע בדיקה מקדימה אודות חייב, על מנת לוודא, טרם הנקיטה בהליכים משפטיים, האם בכלל יש לו מהיכן להשיב את חובותיו, בחינת חוסן כלכלי לפני מיסוד קשר זוגי, בעת הליך גירושין – על מנת לקבל תמונת מצב כוללת של בן / בת הזוג מהאספקט הפיננסי לצורך חלוקת רכוש הוגנת, לפני התקשרות עסקית עם אדם או גוף מסוים וכן הלאה.